IVA to formalna i prawnie wiążąca umowa między Tobą a Twoimi wierzycielami, mająca na celu spłatę Twoich długów przez konkretnie ustalony czas. Jeśli twoja aplikacja została zatwierdzona przez sąd to Twoi wierzyciele muszą się tego trzymać.

Jeśli zdecydujesz się uzyskać IVA, opracujesz plan spłaty z „Insolvency Practitioner”. Mogą to być płatności miesięczne, ryczałt lub kombinacja obu.

Plan spłaty powinien opierać się na kwocie, na którą możesz sobie pozwolić, a wierzyciele będą musieli to uzgodnić. Jeśli dokonujesz płatności miesięcznych, IVA zwykle trwa 5 lub 6 lat.

Wszelkie spłaty będą wypłacane bezpośrednio do „Insolvency Practitioner”. Następnie zostaną przekazane Twoim wierzycielom. Część z nich będzie zatrzymywana przez „Insolvency Practitioner” masy upadłościowej w celu uiszczenia opłat za usługę.

Jeśli dokonane przez Ciebie płatności nie wystarczą na spłatę długów w całości do końca IVA, nie będziesz musiał spłacać reszty. „Insolvency Practitioner” powinien Ci o tym doradzić.

Jeśli masz problem z zadłużeniem, jedną z opcji rozwiązania tego problemu może być bankructwo. Możesz złożyć wniosek o upadłość, jeśli nie możesz spłacić swoich długów.

Oprócz samodzielnego złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, ktoś inny, komu jesteś winien pieniądze (wierzyciel), może poprosić sąd o ogłoszenie Twojej upadłości, nawet jeśli tego nie chcesz. Mogą to zrobić tylko wtedy, gdy jesteś winien co najmniej 5000 funtów.

Upadłość może mieć poważne konsekwencje – może nie być Twoją jedyną opcją i może nie być dla Ciebie najlepszą.

• Możesz zachować pewne rzeczy zwane „towarymi zwolnionymi z obowiązku podatkowego”, na przykład przedmioty codziennego użytku, narzędzia potrzebne do wykonywania pracy, samochód, jeśli potrzebujesz go, aby dostać się do pracy lub jesteś opiekunem i nie jest wart więcej niż 2000 funtów.
• Możesz zatrzymać część swoich dochodów – ale prawdopodobnie będziesz musiał żyć za mniej pieniędzy niż zwykle
• Wierzyciele muszą wstrzymać większość działań sądowych, aby odzyskać swoje pieniądze po ogłoszeniu upadłości
• Nie będziesz musiał spłacać długów, które obejmuje upadłość

Debt relief order – Nakaz umorzenia długów

Nakaz umorzenia długów (DRO) jest jednym ze sposobów radzenia sobie z Twoimi długami, jeśli:

Jesteś winien 30 000 funtów lub mniej

• Nie posiadasz domu na własność
• Nie masz innych aktywów ani
• wartościowych rzeczy
• Nie masz dużo wolnego dochodu

Nie musisz spłacać większości rodzajów długów zawartych w twojej DRO, a twoi wierzyciele nie mogą zmusić cię do spłaty długów. DRO zwykle trwa rok, chyba że twoja sytuacja się poprawi. Po zakończeniu DRO większość twoich długów zostanie umorzona.

Debt management plan – Plan spłaty długu

DMP to nieformalna umowa między Tobą a Twoimi wierzycielami dotycząca spłaty długów niepriorytetowych. Długami niepriorytetowymi są karty kredytowe, pożyczki i karty sklepowe.

Spłacasz dług w ramach jednej ustalonej miesięcznej raty, która jest dzielona między Twoich wierzycieli.

Większość DMP jest zarządzana przez dostawcę DMP, który zajmuje się Twoimi wierzycielami. Oznacza to, że nie musisz sam zajmować się wierzycielami.

DMP nie jest prawnie wiążący, co oznacza, że nie jesteś związany przez minimalny okres i możesz go anulować w dowolnym momencie.

Administration order – Co to jest nakaz administracyjny

Nakaz administracyjny jest formalnym, prawnym rozwiązaniem zadłużenia, co oznacza, że jest zatwierdzony przez sąd i Twoi wierzyciele muszą się go trzymać.

Aby uzyskać AO, musisz mieć:

Długi, które łącznie nie przekraczają 5000 GBP

Nieodpłatne orzeczenie sądu okręgowego (CCJ) lub orzeczenie sądu najwyższego

Dwa lub więcej długów

Jeśli nie masz orzeczenia sądu okręgowego lub orzeczenia sądu najwyższego, musisz poczekać, aż jeden z wierzycieli podejmie przeciwko tobie postępowanie sądowe. Po wydaniu orzeczenia możesz złożyć wniosek o nakaz administracyjny.

Jeśli twoje długi wynoszą ponad 5000 funtów, możesz spróbować negocjować z wierzycielami, aby umorzyć część długu, aby sprowadzić całkowity dług do limitu nakazu administracyjnego. Wierzyciel może się na to zgodzić, jeśli sądzi, że otrzyma więcej pieniędzy za pomocą nakazu administracyjnego.

Alternatywnie możesz ubiegać się o pomoc z funduszu charytatywnego lub dotacji, dzięki czemu możesz spłacić niektóre z bardziej naglących długów, aby sprowadzić Cię poniżej limitu 5000 funtów.